让不懂建站的用户快速建站，让会建站的提高建站效率！
发布日期：2024-10-13 11:48 点击次数：160
新华财经北京9月26日电（分析师王欣蕾）近日，金融监管总局发布《对于作念好续贷责任提高小微企业金融业绩水平的奉告》（以下称《奉告》），为进一步作念好续贷责任，切实种植小微企业金融业绩质地，提议七方面要领，包括优化贷款业绩模式、加大续贷复古力度、合理细目续期贷款风险分类、加强续期贷款风险料理、完善守法免责机制、种植融资业绩水平、阶段性拓展适用对象。《奉告》通过督促银行加强对中小微企业续贷复古，推动更多信贷资源合手续向中小微企业歪斜，进一步提高中小微企业续贷业务的可得性和便利性，缓解其融资压力，从资金保险的角度赋能中小微企业可合手续发展，通过保险阛阓主体稳住宏不雅经济大盘。
一、银行续贷责任迎来新的轨制安排，政策优化和风险料理并重
鉴于中小微企业在我国经济发展中的广泛性，国度高度醉心中小微企业融资责任，其中资金络续是融资责任中的重浅显领。2014年，原银监会发布了小微企业的续贷政策，又称“36号文”，明确顺应要求的小微企业贷款到期毋庸偿还本金即可络续融资，这即是“无还本续贷”业务。近日，金融监管总局发布《对于作念好续贷责任提高小微企业金融业绩水平的奉告》，通过督促银行加强对中小微企业续贷复古，推动更多信贷资源合手续向中小微企业歪斜，进一步提高中小微企业续贷业务的可得性和便利性，缓解其融资压力，从资金保险的角度赋能中小微企业可合手续发展，通过保险阛阓主体稳住宏不雅经济大盘。
《奉告》包括七方面内容：优化贷款业绩模式、加大续贷复古力度、合理细目续期贷款风险分类、加强续期贷款风险料理、完善守法免责机制、种植融资业绩水平、阶段性拓展适用对象。续贷模式方面，政策荧惑银行业金融机构证据小微企业骨子情况，调养贷款期限、还款结息款式，合手续优化续贷家具，并成就健全相干料理机制。政策并吞银行业金融机构加大续贷复古力度，对贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金坚苦的债务东谈主，在贷款到期前经其主动苦求，经银行业金融机构审核及格后为其办理续贷，并在原贷款到期前与其坚忍新的借债公约，通过新披发贷款结清已有贷款等边幅，允许借债东谈主使用续贷资金。风险料理方面，政策要求按照金融财富风险分类的原则和圭臬，合理细目续期贷款风险分类，并加强续期贷款风险料理，驻守小微企业运用续贷避讳确切标的与财务现象或者短贷长用、改革贷款用途。政策并吞银行业金融机构应当成就健全贷款守法免责机制，为信贷东谈主员松捆减负，灵验保护信贷东谈主员的积极性，种植融资业绩水平。
本次政策的两大亮点在于扩大了续贷对象规模，明确了续期的信贷家具，缓解中小微企业融资难题。《奉告》将续贷规模从部分小微企业推广至通盘小微企业，允许贷款到期后有确切融资需求同期存在临时资金坚苦的小微企业苦求续贷复古，并将续贷政策阶段性扩大至中型企业，期限暂定为三年。《奉告》明确小微企业流动资金贷款和小微企业主、个体工商户及农户标的性贷款等均不错续期。续贷政策对借债东谈主的平允至少有三点：一是信贷资金八成络续使用，无需筹钱还本“倒贷款”，不影响借债东谈主泛泛坐褥标的；二是借债东谈主得以幸免再次苦求贷款时繁琐的审批过程；三是再次苦求贷款不时利率更高，续贷不错镌汰借债东谈主的融资老本。对于银行而言，续贷责任的股东不错灵验缓解贷款短期化和企业需求与还款智商严重脱节的问题，镌汰不良率，保险贷款安全。
二、建行“惠懂你”护航小微企业，择优开展续贷业绩
成立银行合手续种植普惠金融业绩智商和发展质效，塌实股东业务高质地发展，套现不竭扩大业绩灭绝规模，普惠金融信贷增量扩面。扫尾2024年6月末，成立银行普惠金融贷款余额3.29万亿元，较2023年末增多2523.21亿元，增幅8.29%；普惠金融贷款客户342万户，较2023年末增多24.59万户。成立银行普惠金融业务增量扩面的背后离不开多方面的勉力。其中，成立银行遵循优化“惠懂你”玄虚化生态业绩平台，约1.4万家网点开展普惠金融业绩。
成立银行“惠懂你”是为小微企业和个体工商户等普惠客群提供贷款业绩的平台，涵盖贷款先容、额度测算、预约业务、在线股东会、贷款苦求、支用及还款和智能助理，完了贷款线上全经由办理。成立银行把小微企业和个体工商户信贷业务线下经由转到线上，突破了时辰、空间禁止，省俭企业财务、东谈主力资源老本。成立银行在个东谈主标的信用快贷债项到期前30天、15天系统自动筛选可续贷名单，客户不错通过“惠懂你”音书指示、推送，以及微信银行等渠谈看到可续贷邀约。有续贷意向的借债东谈主收到邀约后在线上操作，在借债东谈主阐明个东谈主征信授权书及企业征信授权书等文献之后，按需输入续贷金额、还款款式、还款期限，上传并查对借债东谈主信息，逐字签名阐明各项文献，终末提交。
无还本续贷业务是小微企业和银行双赢的给与：经筛选出优质客户以后，银行通过续贷业务维系并增强了与优质企业的互助关系，镌汰不良率；借债企业通过续贷，幸免了高老本的“过桥”资金，镌汰了融资老本，在资金盘活上更活泼，增强标的强壮性。然则，借债东谈主需扫视续贷并不是兜底标的风险的主义，也曾应当密切扫视标的风险和信用现象。银行应加强风控守住底线法例，幸免或减少不顺应续贷的情况发生。银行认定的优质客户，主若是用款习尚好、由衷度高、有一定实力。银行里面评分卡系统评估续贷苦求，百行征信大数据教师借债东谈主征信情况，倘若标的数据、借债东谈主天禀、欠债情况、行业风险有变化，可能影响续贷方案。
三、农行翻新普惠家具业绩，为小微企业提供络续融资
农业银行全面本质“三农”普惠政策，遵循种植普惠金融高质地发展水平，普惠信贷供给显耀增长。扫尾2024年6月末，农业银行普惠金融规模贷款余额4.51万亿元；普惠型小微企业贷款余额3.06万亿元，比2023年末增多5998亿元，增速24.4%；信贷复古443万户普惠型小微企业。农业银行合手续强化科技赋能，翻新完善“小微e贷”线上家具体系，合手续优化“普惠e站”线上业绩渠谈，为小微企业提供更普惠的金融业绩。
在农业银行小微企业业绩的信贷家具矩阵中，“续捷e贷”是其精确帮扶小微企业的“无还本续贷”业务。农业银行“续捷e贷”业务，是指顺应新披发贷款要求的优质小微企业，在贷款到期日无需偿还本金，通过披发新贷款结清原到期贷款，赓续使用农行贷款资金的业务。“续捷e贷”粗野小微企业“续贷”融资需求，络续使用资金，灵验惩处贷款“过桥”增多借债东谈主融资老本的问题。“续捷e贷”家具有三大亮点：一是资金相连用，借债东谈主无需筹借高息“过桥”资金，省俭融资老本；二是担保款式活泼，借债东谈主可接受抵（质）押担保、保证担保、政府增信以及信用款式办理业务；三是业务模式多，借债东谈主可证据骨子标的需要给与“征税e贷”“典质e贷”“简式贷”等家具进行续贷融资。对于无法进行续贷的普惠民营小微企业贷款，农业银行积极与借债东谈主协商为其延期，为民营小微企业沉着资金压力，惩处“成长的烦嚣”。
